Tre anni di certezze per chi punta alla prima casa. La Legge di Bilancio 2027 proroga fino al 2029 il Fondo di garanzia mutui prima casa gestito da Consap, con 200 milioni di euro aggiuntivi. La misura diventerà definitiva con l’approvazione della manovra.
La vera novità è la programmabilità. Per anni la garanzia è stata rinnovata di anno in anno; nel 2025 era arrivata una prima proroga triennale fino al 2027, ora estesa di altri tre anni. Chi sta mettendo da parte i risparmi può pianificare l’acquisto senza il timore che lo strumento sparisca a fine anno.
Come funziona la garanzia
Il Fondo non presta denaro: garantisce la banca. Se il mutuatario non riesce a pagare, lo Stato copre una parte del capitale. Così le banche possono finanziare una quota più alta del valore della casa e all’acquirente serve un anticipo più basso.
La garanzia ordinaria copre il 50% della quota capitale, senza limiti di reddito, per mutui fino a 250 mila euro. Per le categorie prioritarie, con ISEE fino a 40 mila euro e un mutuo superiore all’80% del prezzo, sale all’80%. Per le famiglie numerose può arrivare all’85% e, nei casi previsti, al 90%.
Attenzione: la garanzia tutela la banca, non cancella il debito. Se il Fondo interviene, può poi chiedere al mutuatario la restituzione di quanto pagato.
Chi può accedere
Le categorie prioritarie sono:
- giovani under 36;
- giovani coppie, sposate o conviventi da almeno due anni, con almeno un componente under 36;
- genitori soli con figli minori;
- inquilini di alloggi delle case popolari;
- famiglie con tre, quattro o cinque e più figli under 21, con ISEE rispettivamente entro 40, 45 e 50 mila euro.
Dal 3 agosto 2026 la garanzia è stata estesa anche alle persone con disabilità permanente accertata e ai loro nuclei familiari.
Requisito comune a tutti: non essere proprietari di altri immobili a uso abitativo, nemmeno all’estero, salvo alcune eccezioni per le case ricevute in eredità.
Quali case sono ammesse
L’immobile deve diventare l’abitazione principale, non può avere caratteristiche di lusso né rientrare nelle categorie catastali A/1, A/8 e A/9. La garanzia non vale per i mutui di sola ristrutturazione: serve l’acquisto.
Come fare domanda
La richiesta non va inviata a Consap ma presentata alla banca aderente, insieme alla domanda di mutuo. Da fine ottobre il modulo ufficiale è disponibile in formato editabile sul sito Consap; per le famiglie numerose c’è un modello dedicato.
La garanzia facilita l’accesso al credito, ma non lo assicura. La banca valuta comunque reddito e capacità di rimborso, e tasso, spese e TAEG cambiano anche molto da un istituto all’altro. Confrontare le offerte resta il primo passo.
I numeri del Fondo
Secondo il presidente di Consap, Sestino Giacomoni, dall’insediamento dell’attuale Governo sono stati stanziati circa 1,5 miliardi di euro, che hanno reso possibili oltre 280 mila mutui per 34 miliardi di finanziamenti. E i giovani pesano sempre di più: nel terzo trimestre 2026, secondo l’Osservatorio MutuiOnline.it, gli under 36 hanno rappresentato il 42,6% delle richieste di mutuo casa.
